新年将至,据了解,下周起贷款利率即将重定价,并且利率再度下调10个基点,这意味着贷款利率即将发生变化,对于许多人来说,这可能会导致月供金额的变化,因此对个人财务状况产生影响。在这种情况下,了解重定价的原因、影响以及应对措施变得尤为重要。
下周起贷款即将重定价
新年将至,部分存量贷款即将迎来重新定价。据贝壳财经记者了解,选择将每年1月1日作为“重定价日”、且在今年6月20日以前定价的存量房贷,利率即将再度下调10个基点。这与今年9月底开始的调降存量房利率并不冲突。
房贷利率是由贷款市场报价利率(LPR)和加点两部分组成。今年9月底部分存量房贷利率下调了加点部分,而每年初的重定价则调整的是LPR部分。数据显示,2023年以来,5年期以上LPR共计下调了1次。6月20日,5年期以上LPR下调了10个基点至4.20%。
有业内人士预计,2024年5年期以上品种LPR仍有可能跟随中期借款便利(MLF)利率进一步下调,推动房地产行业尽快实现软着陆。
存量房贷利率即将再降 与9月调降不冲突
部分存量房贷利率即将再度下调10个基点。但与9月底开始的调降存量房利率不同的是,此次下调主要是源自于今年以来LPR的调整。
据了解,房贷利率是由LPR和加点两部分组成。其中,LPR部分每月20日左右更新一次,并在全国银行间同业拆借中心对外公布,房贷利率主要按5年期以上品种计算;加点部分则因地区、时间、银行而有所不同。
以北京为例,2019年10月至2023年12月14日,首套房贷利率下限LPR+55BP;而2023年12月15日起,城六区首套房贷利率下限为LPR+10BP,非城六区首套房贷利率下限为LPR。
与9月份存量贷款利率调整时下调加点部分不同,LPR虽然每月更新1次,但对于贷款客户而言,其利率每年仅能在合同中约定的“重定价日”调整1次,并以重定价日前公布的最新LPR为准。据了解,大部分贷款客户的重定价日设为每年1月1日。
以北京地区贷款客户为例,若在今年6月以前贷款,首套房贷利率下限为5年期以上LPR+55BP,当时LPR按4.3%计算,即最终利率应为4.85%。若其重定价日为每年1月1日,即按12月20日公布的5年期以上LPR(4.2%)计算,自2024年1月起该客户的贷款利率应下降10个基点至4.75%。
此外,1年期LPR在今年6月和8月分别下调了10个基点,共下调20个基点。这意味着部分贷款期限在5年以下的存量短期利率亦将下调,这主要包括了部分期限在1-3年的企业对公贷款、消费贷款、个人经营贷等。
与房贷构成一样,短期利率亦是由LPR和加点两部分组成,且大部分客户的重新定价日均在每年初。因此,在今年6月20日以前定价的存量短期贷款,利率可降20个基点;而在6月20日至8月20日之间定价的存量短期贷款,利率则可降10个基点。
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