近年来，随着消费贷的普及和需求的增加，各大银行纷纷推出了各种各样的消费贷优惠方案，并且这些优惠方案在一定程度上满足了消费者的购物需求，但也给消费者选择带来了困扰，不过贷后管理需加强。
享受低利率条件多
近期，多家银行围绕降低消费贷利率推出各种形式的活动。
例如，宁波银行“宁来花”近期推出感恩福利，对于部分特邀客户借款有机会享1.1%(单利)年化利率券。该行在12月期间针对新客还推出限时秒杀2.8%固定利率券的活动，“直接贷”产品(单利)年化利率最低可至2.8%。该优惠券每天仅限量5张。
宁波银行客服人员告诉记者，这类利率券释放额度非常少，低息贷款利率并不容易得到，需要“拼手速”。
除部分银行的限量低息利率券外，有银行推出“组团优惠”活动，有的银行则针对特定人群(国有企业、事业单位在职员工)提供利率优惠。
北京银行某支行工作人员表示，目前，申请该支行消费贷利率有优惠，首笔提款年化利率最低可以达到2.98%，额度最高50万，但是需要满足一定的要求，需要10人组团才可享优惠利率。
“如果借款人所在单位为优质单位，消费贷最低利率可达到3.2%，不满足上述条件的贷款利率为4.02%。”上述工作人员补充道。
据北京地区另一家银行客户经理介绍，该行消费贷年化利率最低可到3.18%，但是所在单位需是事业单位。“如果是普通单位，消费贷利率为4.6%至4.8%。”该客户经理说。
中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平在接受《证券日报》记者采访时表示，临近年末，部分银行积极冲刺消费贷的原因是：其一，临近岁末消费旺季，政府有关部门采取多种措施促消费、扩内需，商业银行为了支持扩大消费，在消费贷营销和投放上持续发力。其二，部分商业银行消费贷目标尚未完成，因而积极冲刺投放目标。
贷后管理需加强
“促消费是当前宏观经济政策的重要着力点。银行大力发展消费贷业务，调降消费贷利率，有助于拉动居民消费水平，支持消费复苏，激发市场活力。”中国银行研究院研究员杜阳在接受《证券日报》记者采访时表示，对银行自身经营来说，消费贷业务是实现“大零售”转型的重要抓手，有利于发挥金融服务的普惠属性，满足更广泛群体的消费金融需求。
银行消费贷利率下行是市场竞争和政策导向的结果。银行下调消费贷利率有利于降低融资成本，促进消费增长，但也不可忽视其中存在的一些风险。
杜阳认为，消费贷作为银行的传统信贷业务，主要面临信用风险，特别是在贷后管理方面，一些客户选择通过消费贷进行套现，转而将资金流向非消费领域或高风险投资领域，进一步放大了风险水平。
“银行要加强消费贷的贷后监管，确保消费贷资金真正流向消费领域，切实发挥提高居民消费水平，提振市场消费的作用。具体来看，一是可以加强消费贷款的审批程序，确保贷款用途符合相关规定。通过要求借款人提供相关支出证明等，以核实贷款用途。二是可以要求借款人将贷款金额存入专门的账户，限制其只能在特定消费领域使用。通过对账户资金流向的监控，可以确保贷款用途符合规定。三是建立有效的信息系统，对消费贷款的资金流向进行监测和跟踪。通过与第三方机构的数据对比，可以发现资金异常流向，及时采取相应措施。”杜阳进一步表示。
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